Giappichelli: Diritto dell'economia

Il libro ripercorre le profonde trasformazioni delle professioni legali (avvocati, notai, giudici, professori) introdotte dalla rivoluzione digitale. Dopo un ampio excursus sulla evoluzione di queste professioni nella storia contemporanea, affronta i più importanti fattori di questa metamorfosi: Digital Economy, Blockchain, Legal Engineering, Metaverso, mediante un confronto dialettico degli autori sull’accelerazione esponenziale dei mutamenti socio-economici determinata dalle nuove tecnologie, offrendo un quadro sintetico delle prospettive presenti e future delle professioni legali nell’ottica della pure digital economy.

Il volume analizza i risultati non sempre lusinghieri sullo stato di conoscenza finanziaria nel nostro Paese rinnovando la necessità di indagare nella ricerca di proposte e possibili soluzioni capaci di superare quelle difficoltà che ancor oggi costituiscono un serio divario di conoscenze finanziarie dei cittadini italiani nel confronto internazionale. A tal fine si è ritenuto di ripercorrere un filone recente sui temi e sulle interconnessioni con il digitale, indice di una rivoluzione senza precedenti, che ormai accompagna di pari passo e si collega con il processo di alfabetizzazione finanziaria della popolazione. Pertanto, comprendere le dinamiche attraverso cui i prodotti della tecnologia finanziaria influiscono, direttamente e/o indirettamente, sul grado di apprendimento – superando forme di digital divide a conferma di un persistente dislivello di conoscenze e competenze anche in campo digitale – è sembrata la strada argomentativa percorribile nel contesto del presente studio che lascia spazio alla verifica di un legame tra FinTech, inclusione finanziaria e strategie educative a livello nazionale e internazionale. Non trascurando la circostanza, oggetto d’analisi più approfondita in uno dei tanti capitoli che compongono il lavoro monografico, – anzi partendo proprio da questa considerazione – secondo cui la crisi epidemiologica nel “sospendere” la dimensione giuridica e sociale degli individui, ha reso inevitabile l’avvio, in una prospettiva del tutto inedita, di modelli comportamentali del consumatore che segneranno, per i prossimi anni, una misura inversa nelle relazioni con il sistema bancario e finanziario tradizionale, inducendo a “ripensare” ai temi (e agli impatti) dell’educazione finanziaria in chiave moderna e digitale per i quali sarà decisiva l’azione mirata del regolatore europeo.

La procedura di amministrazione straordinaria delle grandi imprese in stato di insolvenza, applicabile alle imprese private ed alle società a partecipazione pubblica di maggiori o importanti dimensioni, è connotata da un potere di indirizzo e vigilanza da parte dello Stato e da un rovesciamento della scala dei valori protetti, con lo scopo primario di salvaguardare l’interesse pubblico alla prosecuzione dei complessi produttivi ed al salvataggio dei posti di lavoro. Nel volume, con la lente del diritto amministrativo, si è svolta una ricognizione della procedura e in particolare della sequenza amministrativa, al fine di ricostruire le funzioni svolte dal Ministero dello Sviluppo Economico e dal commissario straordinario, titolare di un munus. Sono state inoltre studiate le varianti alla procedura, inserite a partire dal d.l. 23 dicembre 2004, n. 347 (c.d. decreto Marzano), integrate con successiva decretazione d’urgenza, che sembrano avere spostato la procedura concorsuale verso una tipologia di amministrazione dell’emergenza economica di salvataggio di grandissimi gruppi (Parmalat, Alitalia, Ilva), con un forte rafforzamento dell’autorità amministrativa centrale.

L'opera analizza la progressiva rivoluzione del mercato e della normativa a tutela del consumatore in circa un secolo, sino ai giorni nostri, caratterizzati dalla necessità di trovare un equilibrio in un panorama complesso, tanto per la moltitudine dei soggetti coinvolti, tanto per l'improrogabile esigenza di avvicinare il linguaggio giuridico al linguaggio algoritmico. Se, per un verso, la debolezza contrattuale del consumatore è, oggi, ancor più marcata per la diffusione dell'utilizzo dei "Big Data", attraverso sollecitazioni personalizzate, per altro verso, la diffusione dei rapporti peer to peer attraverso l'implementazione della Blockchain e degli Smart Contract, nonché l'emersione di figure nuove come il prosumer, impongono una presa di consapevolezza circa il radicale mutamento delle regole che disciplinano i rapporti tra produttore e consumatore.

Il presente studio si propone di esaminare le norme dei Trattati dell’Unione europea (UE) e le altre norme di diritto primario dell’UE che disciplinano l’esistenza e l’esercizio delle competenze regolatorie dell’Unione in materia bancaria. L’analisi ha ad oggetto quindi i profili ‘costituzionali’ del potere delle istituzioni e delle altre autorità pubbliche dell’UE di produrre regole giuridiche idonee a disciplinare il sistema bancario europeo. Alcune delle questioni che a tal fine saranno affrontate sono: quali obiettivi l’ordinamento UE può legittimamente perseguire in campo bancario? Quando e in quale misura il ‘regolatore’ UE può intervenire? Tramite quali azioni, strumenti giuridici, atti e attività può realizzarsi l’intervento regolatorio in tale campo? E quali soggetti possono mettere in pratica, o contribuire all’esercizio di, tale intervento? Dopo aver proposto un possibile inquadramento generale di tali questioni nell’ambito della giurisprudenza della Corte di giustizia dell’UE ed elaborato una sistematizzazione delle condizioni normative delle competenze generali dell’UE, l’analisi sarà concentrata sull’intervento del legislatore UE per realizzare l’obiettivo del mercato bancario interno, sulle competenze esterne dell’UE in materia bancaria e quindi sulle competenze regolatorie bancarie della Banca centrale europea.

In questo lavoro si analizzano gli ostacoli linguistici, economici, sociali e religiosi che si frappongono all'inclusione finanziaria degli immigrati e si tenta, alla luce del diritto vigente e facendo riferimento ad esperienze comparatistiche, di individuare rimedi privatistici per tutelare tali consumatori. La tesi affronta il problema della gestione del rischio linguistico del consumatore immigrato con spunti di behavioural law and economics ed un'analisi comparatistica, per dedicarsi poi al problema dell'accesso al credito ed al conto corrente; da ultimo si sostiene l'ammissibilità dei contratti Shari'a compliant. Attraverso un'analisi sistematica il presente lavoro conclude per l'avvenuta codificazione nella legislazione settoriale della figura del consumatore vulnerabile: valorizzando tali indici normativi, nonché le clausole generali della buona fede e dell'obbligo di servire al meglio l'interesse del cliente anche in relazione ai sui suoi bisogni "particolari" (art. 120 septies t.u.b.), è possibile imporre agli intermediari obblighi di comportamento più rigorosi nei confronti di consumatori portatori di vulnerabilità specifiche, non riducibili alle note asimmetrie informative.

Il volume, redatto a più voci, percorre il sentiero analitico concernente la relazione che intercorre tra mercati regolati e filiere di valore e di beni le cui attività economiche sono oggi collocate in spazi virtuali o remoti. Il tema viene affrontato da più angoli visuali secondo il metodo teleologico-pratico tipico del diritto dell'economia, disciplina dinamica e per sua configurazione aperta ad una pluralità di saperi. In tale contesto, l'evoluzione del diritto globale dell'economia ha, com'è noto, contribuito a destrutturare o comunque a modificare sensibilmente cicli e processi produttivi. Tale processo ha reso sempre più interdipendenti le istituzioni nazionali, sovranazionali e multilaterali in un "processo di scambio" di complessa riarticolazione. Ci si interroga, pertanto, sui risvolti prodotti dalla trasformazione in atto sul versante sia pubblicistico (governo dell'economia, innovazione tecnologica, dati, ecc.) sia privatistico (diritto privato regolatorio, rapporto tra regole dell'impresa e regole del contratto nel campo dei mercati finanziari, "frazionamento della prestazione", ecc.).